внешние консультанты компании
организационная структура
заработная плата и премии
Финансовые показатели проекта
история предыдущего финансирования
имеющиеся средства
объем необходимых инвестиций
направления использования инвестиций
текущие постоянные и переменные издержки
прогноз продаж по пессимистичному, реалистичному и оптимистичному сценарию
финансовые прогнозы на предстоящие 3–5 лет
отчет о прибылях и убытках
комментарии к отчету о прибылях и убытках
помесячный план денежных потоков
показатели финансовой деятельности
предложения инвестору
стратегия выхода инвестора
дополнительные этапы финансирования
При написании ТЭО разрабатываются следующие основные разделы:
1. Фон и происхождение проекта:
название компании и юридический адрес;
отрасль и виды деятельности предприятия;
направленность проекта (ориентирование на рынок сбыта или на сырьевую базу);
ориентирование на внутренний рынок или на экспорт;
политико-экономическая поддержка проекта.
2. Рынок сбыта и объем инвестиций:
данные годового спроса национального хозяйства или региона;
тенденции развития на рынке сбыта;
производственная программа;
абсолютная мощность инвестиций к объему общего рынка (доля в процентах).
3. Рынки материалов и других ресурсов:
наличие сырья, вспомогательных и прочих материалов, а также комплектующих изделий, в частности, наличие электричества, воды и т. д.;
тенденции развития на рынке закупок (наличие, цены);
конкретная потребность проекта в ресурсах, в том числе использование импортных поставок и наличие валюты для этих целей.
4. Местонахождение
Размещение производства – оценка различных возможностей и описание места размещения с точки зрения:
климатических условий;
грунта (для строительства);
загрязнения окружающей среды;
удаленности от рынков сырья и других рынков закупок;
наличия трудовых ресурсов в регионе;
развитости транспорта и инфраструктуры в целом.
5. Техническое оснащение:
выбор технологии производства;
необходимое оборудование;
необходимые инженерные работы;
лицензии, патенты.
6. Обоснование правовой формы и организационной структуры предприятия.
Определение сметы общих расходов на подготовительный этап – организационные работы, планирование, регистрацию.
7. Расчет потребности в трудовых ресурсах
Численность основного и вспомогательного персонала, руководителей и специалистов.
8. План-график реализации проекта:
длительность предпроизводственного периода (строительство, организация, регистрация);
длительность периода запуска и освоения производства;
расчетный период производства.
Количество и содержание пунктов может быть изменено.
Анализ рисков
идентификация возможных рисков
меры, направленные на минимизацию этих рисков
Приложения:
финансовая отчетность за последние 2 года
копии уставных документов
техническая информация
резюме ключевых членов команды
фотографии, рисунки
КРЕДИТЫ ДЛЯ БИЗНЕСА
Кредиты в банке, по другому, банковский кредит – это кредит, представляемый банками в денежной форме. Кредит в банке имеет строго целевой и срочный характер. Обычно банки требуют обеспечения кредита. Кредит в банке предоставляется из собственного или привлеченного капитала и осуществляется в форме выдачи ссуд, учета векселей и др. Классификация банковских кредитов Кредиты в банке классифицируются следующим образом: – в зависимости от обеспечения: обеспеченные, бланковые кредиты в банке; – по срокам погашения: онкольные, краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные кредиты в банке; – по характеру погашения: единовременно, в рассрочку; – по методу взимания процентов: проценты удерживаются в момент предоставления кредита в банке, проценты удерживаются в момент погашения кредита в банке, проценты удерживаются на протяжении всего срока банковского кредита; – по категориям заемщиков (см. подробнее Шевчук Д.А. Банковские операции. Принципы. Контроль. Доходность. Риски. – М.: ГроссМедиа: РОСБУХ, 2007; Шевчук Д.А. Создание собственной фирмы: Профессиональный подход. – М.: ГроссМедиа: РОСБУХ, 2007; см. подробнее Шевчук Д.А. Основы банковского дела. – Ростов-на-дону: Феникс, 2006; Шевчук Д.А. Банковские операции. – Ростов-на-дону: Феникс, 2006; Шевчук Д.А. Организация и финансирование инвестиций. – Ростов-на-дону: Феникс, 2006).
Самую острую потребность в кредитах ощущают малые предприятия, которые только начинают работать на рынке, их нужда в заемных ресурсах удовлетворена едва на 5 %. Они же с точки зрения банков – самые плохие заемщики. У них нет опыта, нет залога, нет оборотов, истории успеха или хотя бы нормальной отчетности. Зато есть риск, что ничего подобного у новичка так никогда и не появится. И все же у банков есть шанс освоить миллиардный рынок кредитования малого бизнеса – грамотно встроившись в цепочку финансового посредничества между крупнейшими иностранными и российскими инвесторами и различными микрофинансовыми организациями (Шевчук Д., Шевчук В., Кредитование юридических лиц // Финансовая газета. Региональный выпуск, N 17, апрель 2004 г).
Все больше банков начинают кредитовать малый и средний бизнес, включая данное направление деятельности в стратегию развития.
Линейка кредитных продуктов для МСБ включает в себя кредиты, кредитные линии, в том числе возобновляемые, экспресс-кредит, который не требует залога и выдается за 3 дня,
