Второй способ повысить доходы – создавать новые их источники. Если вы работаете по найму, ищите подработки. На «фрилансе» участвуйте в новых проектах, в бизнесе осваивайте дополнительные ресурсы.
Второй рычаг – сокращать свои расходы. А что нужно сделать, чтобы расходы уменьшить? Просто на секунду остановиться. Стоп! А я действительно хочу это купить? А мне действительно надо потратить эти деньги? И как следствие – дельта в вашей формуле богатства будет расти. Я часто слышу от многих людей: «Я не хочу экономить! Зачем экономить? Надо больше зарабатывать». Но это все равно что ехать на автомобиле с одной педалью газа. Вы разгоняетесь и никогда не сможете затормозить! В данном случае расходы – это педаль тормоза. Если вы не будете контролировать свои расходы, тогда сработает закон расходов.
Закон расходов заключается в следующем: расходы всегда стремятся превысить ваши доходы. Для того чтобы его нарушить, нужно действовать по такой установке: «Расходы обязаны быть меньше доходов». Некоторые пишут: «Доходы обязаны быть больше расходов». Заметьте разницу. Если вы себя уговариваете, что доходы должны быть больше расходов, то это означает, что вы не управляете расходами, а управляете доходами. То есть вы, получается, позволяете расходам расти и вводите себя в состояние, когда вы обязаны зарабатывать больше, чем ваши расходы. Вы идете на поводу у расходов и обязаны их перекрывать. Есть мнение, что «доходы больше расходов» – это стимул искать новый доход. Я знаю много людей, которые говорят так: «Я сейчас встряну в ипотеку, а потом мне придется что-нибудь придумывать, чтобы денег заработать. Так у меня будет стимул крутиться». Это ловушка, потому что вы себя будущего обязываете отрабатывать прошлые обязательства. Так делать нельзя – это прямой адреналиновый путь к банкротству. Когда вы говорите: «Расходы должны быть меньше, чем доходы», то сами управляете деньгами.
Вот несколько полезных советов в управлении расходами.
✓ Откладывайте не менее 10% дохода. Вообще-то рекомендуется откладывать 50%, но начать откладывать сразу такую сумму дохода будет сложно, и можно идти к этому постепенно, откладывая не меньше 10%. Если для кого-то будет сложно поступать так первое время, он может начать с 3%, затем повысить до 5% и т.д. Почему нам порой не хочется откладывать? Очень просто – мы смотрим на эти 10% отложенных и думаем: «Ну получили мы, например, 100 тысяч дохода, 10 тысяч отложили. Но это же копейки, всего-то 10 тысяч?» Это сейчас 10 тысяч. А через год – 120 тысяч! И вроде как за 10 лет – это всего 1,2 миллиона? Но в реальности – это гораздо больше, просто несоизмеримые деньги (миллионы и десятки миллионов!).
✓ Планируйте свой бюджет и придерживайтесь его. Когда вы управляете своими расходами, т. е. ведете учет доходов и расходов, автоматически ваши расходы сокращаются, поэтому у вас остается больше денег.
✓ Копите бонусы. Сейчас очень много программ лояльности, позволяющих копить бонусы за покупки – «Аэрофлот-бонус», «Спасибо», «Малина» и многие другие. Копите бонусы за свои обычные траты, и те деньги, которые и так расходуются, будут приносить дополнительные выгоды.
✓ Ищите новые способы купить дешевле. Я имею в виду не дешевые вещи (сам знаю поговорку: «Мы не настолько богаты, чтобы покупать дешевые вещи»).
Речь идет о том, чтобы не переплачивать лишнее, а использовать дисконтные карты, покупать на распродажах, в интернет-магазинах и применять множество прочих способов, дающих возможности покупать то же самое, но дешевле!
Третий рычаг – приумножать. Как применять на практике этот момент? Несмотря на то что это формула богатства, я НЕ рекомендую сразу вкладывать деньги в какие-то «гиперприбыльные» проекты. Ваша задача – научиться сохранять деньги и наблюдать хотя бы небольшой их рост. Когда вы отложите хотя бы шесть ваших зарплат, то почувствуете, что ваше отношение к деньгам очень сильно изменилось! Сравните: или вы зарабатываете 50 000 рублей в месяц, и у вас нет накоплений, или вы зарабатываете те же 50 000 рублей и у вас на счету 300 000 рублей накоплений. Во втором случае вы будете принимать совсем другие инвестиционные решения!
Основные возможности приумножения денег
1. Банк – это отличная возможность с гарантией умножать свои деньги. Сейчас уже существуют довольно неплохие проценты, тем более по сравнению с США, где банк выдает всего 2%, 3%, 5% годовых.
2. Недвижимость. Квартира, которую можно купить на стадии котлована, затем продать с ремонтом либо просто сдавать в аренду.
3. Акции. В феврале 2009 года акции «Сбербанка» стоили 15 рублей. Если бы тогда вы купили их по 15 рублей, а в ноябре продали по 90, это позволило бы вам только на одних акциях в 6 раз умножить свои деньги, а это более 600% годовых!
4. ПИФы – это один из видов доверительного управления, когда вы не хотите разбираться в тонкостях и доверяете профессионалам. Они инвестируют ваши деньги и берут за это какое-то вознаграждение.
5. Бизнес.
6. Драгоценные металлы. Мой знакомый увеличил свой капитал в три раза за год, вложив деньги в золото.
7. «Форекс» – это валютный рынок, где идет игра на разнице курсов валют.
Рассмотрим самые прибыльные виды инвестиций.
Активы личности и вложения в себя. Образование, получение специального образования, информация, связи – все это может превратиться в деньги и порою оборачивается большими дивидендами.
Отношения. Благоприятная психологическая обстановка в вашей семье тоже является вашим активом, и в него имеет смысл вкладываться. Семья – это мощный ресурс.
Поддержание имиджа. Хотите вы этого или нет, но ваше имя всегда будет брендом. Не важно, ходите ли вы на работу или занимаетесь частной практикой, бизнесом, публичной деятельностью, – ваше имя всегда что-то обозначает, и вы должны на него работать.
Какой самый главный пункт в формуле богатства? Накопить! Почему люди обычно не копят дельту? Например, каждый месяц вам капают какие-то доходы: зарплата, отчисления, гонорары, проценты с бизнеса и т.д. Давайте проанализируем, куда в первую очередь вы несете деньги: оплата ЖКХ, супермаркет, заправка, школа или детский сад, бытовые нужды… Последним в этом списке будете вы сами – ваша дельта.
Деньги раздали, и они закончились! И тут, представьте, денег уже нет, а у вас сломался холодильник или кондиционер. Вопрос: найдете деньги на мастера? Конечно! А ваше место в этой очереди отодвинется еще дальше, и дельта будет равна нулю. Если бы вы стояли где-нибудь в середине очереди на оплату, то деньги бы у вас были. Но если вы поставите себя на первое место, возникнет вопрос: «А как же обязательные платежи?» Если вы, например, отложите свою дельту 10%, эти платежи уложатся в 90% ?
Предположим, год назад вы получали на 10% меньше, денег на все
