больше вы работаете – тем больше тратите. Ваши деньги не работают на вас – вы всю жизнь работаете на деньги, чтобы, выйдя на пенсию, остаться ни с чем.
По-настоящему богатые люди ведут себя совсем по-другому – а точнее, прямо противоположным образом. Они сначала заставляют деньги работать на себя, вкладывая в бизнес и в инвестиции. И лишь после этого позволяют себе покупать вещи для личного пользования.
Даже если у вас совсем немного денег – вы можете прямо сейчас начать жить как богатый человек. Вы можете хотя бы немного сократить расходы на предметы потребления. И высвободившиеся суммы начать откладывать на будущие инвестиции.
Допустим, вы будете ежемесячно откладывать сто долларов. Представьте, что вы платите их самому себе. Таким образом вы измените структуру своих доходов и расходов, а заодно и свой образ жизни, приблизив его к образу жизни богатого человека.
А чтобы вам было легче найти эти «лишние» сто долларов, вам необходимо начать вести строгий учет своих доходов и расходов.
Большинство людей, живущих от зарплаты до зарплаты, обычно не ведут подобного учета, а потому часто говорят: «Не могу понять, куда уходят деньги».
Для человека, который мечтает о богатстве, такие слова недопустимы. Вы должны четко знать, как расходуются ваши средства. Более того, каковы бы ни были сейчас ваши доходы, вам необходимо найти резерв, который вы будете откладывать для будущих инвестиций – платить себе.
Если вы не ведете строгого учета своих доходов и расходов, вам может казаться, что такой резерв изыскать невозможно. Но если вы начнете вести учет, вы непременно обнаружите, что у вас немало лишних трат, которые вполне можно сократить.
Кроме того, взяв за правило вести такой учет, вы начнете лучше ориентироваться в структуре ваших доходов и расходов. Вы сможете заметить, что используете далеко не все возможные для вас источники доходов, да и теми, что есть, распоряжаетесь недостаточно эффективно.
Система учета доходов и расходов поможет вам шире взглянуть на то, как вы распоряжаетесь финансами. Вы увидите пробелы и слабые места в вашей системе управления деньгами – а скорее всего, вы увидите, что системы как таковой у вас нет.
Следующее упражнение поможет вам выстроить такую систему в наиболее эффективном ее варианте.Начните вести учет своих доходов и расходов
Начинать учет ваших доходов и расходов лучше с 1-го числа любого месяца.
Возьмите лист бумаги, сверху напишите «Мои доходы за… (такой-то месяц такого-то года).
Разделите лист на три вертикальные колонки. Первую озаглавьте: «Заработанный доход», вторую – «Пассивный доход», третью – «Социальный доход».
Заполняться графы будут по мере получения вами денег.
Первая графа: заработанный доход. В первую графу вы будете вносить те суммы денег, которые вы получаете взамен вложенного труда: это заработная плата по основному и, если оно есть, дополнительному месту работы, а также премии, отпускные, оплата за сверхурочную работу и другие виды заработка.
Вторая графа: пассивный доход. Вторая графа предусматривает те виды доходов, которые не требуют вашего трудового участия. Это могут быть деньги, которые вы получаете, сдавая квартиру или загородный дом, а также доход от инвестиций, проценты от депозитов, процент от переиздания и продажи произведений литературы и искусства, доход от бизнеса, который не требует вашего трудового участия, и т. д.
Если подобных доходов у вас нет, поставьте в этой графе прочерк. И имейте в виду, что это пока является вашим упущением.
Если у вас есть подобного рода доходы (пусть даже это пока доходы не от бизнеса и не от инвестиций, а от квартиры, которую вы сдаете в наем) – поздравьте себя, вы уже сделали шаг к финансовой свободе, которая немыслима без дохода того типа, который называют пассивным.
Преимущества пассивного дохода в том, что он будет кормить вас, даже если вы потеряете работу или станете неработоспособным.
Основные мыслительные усилия вам придется направить именно на создание доходов этого типа.
Третья графа: социальный доход. В третью графу вы будете заносить суммы, полученные в качестве стипендии, всевозможных пособий и государственной пенсии.
Если подобных источников доходов у вас нет, поставьте в этой графе прочерк, не особо расстраиваясь по этому поводу. На этот тип доходов рассчитывать не стоит. Свое благосостояние вы на них не построите, поэтому, если они есть, лучше воспринимать их как временное вспомоществование.
В течение месяца вы будете пополнять сведения о ваших доходах. Одновременно вам надо вести учет ваших расходов, и делать это лучше всего также начиная с 1-го числа месяца.
Возьмите еще один лист бумаги и озаглавьте его «Мои расходы за… (такой-то месяц такого-то года)».
Разделите лист на четыре вертикальные колонки. Первую озаглавьте «Расходы на жизнеобеспечение», вторую – «Расходы на имущество», третью – «Расходы на долги и кредиты», четвертую – «Социальные расходы».
Первая графа: расходы на жизнеобеспечение. Сюда вы будете заносить расходы на питание, обувь и одежду, предметы обихода, на медицинское обслуживание, отпуск, досуг, хобби и увлечения, транспортные расходы.
Вторая графа: расходы на имущество. Здесь вы будете учитывать коммунальные платежи, расходы на ремонт и содержание квартиры, дачи, загородного дома, оплату услуг связи и телекоммуникаций, а также расходы на развитие бизнеса и инвестиции.
Третья графа: расходы на долги и кредиты. В третьей графе вы будете вести учет вашим расходам по долгам и кредитам, если они есть.
Четвертая графа: социальные расходы. Сюда вы будете вносить суммы уплачиваемых вами налогов, всевозможные штрафы и пени (если они есть), а также расходы на благотворительность.
Первые две колонки желательно разделить еще на отдельные графы, например: «Питание», «Одежда и обувь», «Лечение» и т. д. (для первой колонки) или «Квартплата», «Ремонт», «Бизнес» и т. д. (для второй колонки). Это поможет вам наглядно видеть, какие суммы расходуются вами на те или иные конкретные цели.
Лист ваших расходов надо заполнять сразу же после того, как эти расходы произведены – то есть практически вам придется делать это ежедневно. С какой точностью вы будете учитывать расходы – решайте сами, но практика показывает, что копейки учитывать не обязательно, лучше округлять все суммы хотя бы до рубля, а лучше до 10 рублей.
В конце месяца тщательно проанализируйте структуру ваших доходов и расходов. Ваша задача – найти резервы для инвестирования. Скорее всего, вы без труда обнаружите, что часть расходов была совсем не обязательна.
Подумайте, от чего вы могли бы безболезненно отказаться, чтобы в следующем месяце выкроить резервные деньги.И помните, что когда у вас будет настоящая финансовая свобода, вы сможете позволить себе все, что захотите, без ограничений. Но для этого вам сначала предстоит стать по-настоящему богатым человеком – а не тем, кто только старается казаться богатым. Поэтому на данном этапе вам придется ограничить себя в личных тратах, чтобы заставить деньги работать на себя и начать получать больше пассивного дохода.
Следующее упражнение поможет вам понять, каким образом достаточно безболезненно вы можете сократить свои ежедневные траты.
Приучайтесь сокращать расходы
Для тренировки в сокращении расходов вы можете использовать каждый свой поход в магазин за продуктами.
Большинство современных супермаркетов устроены так, чтобы провоцировать покупателей на незапланированные расходы. Большинство людей поддаются на эти уловки. В итоге часто можно слышать: «Пошел за хлебом, а вышел с полными сумками».
Из-за подобных непредвиденных покупок расходы на питание у множества людей оказываются гораздо больше, чем необходимо. Покупая товары «просто так», «заодно» и «впрок», мы к тому же вредим своему здоровью, так как все приобретенное волей-неволей приходится употреблять, даже если это противоречит всем законам здорового питания.
Непродуктовую корзину тоже в большинстве случаев можно облегчить, избавив себя от ненужных товаров и высвободив благодаря этому резервные деньги.
Для грамотного расходования ваших денег следуйте нескольким правилам.
