документов.

1. Изготовление на импринтере слипа с использованием поддельной карты.

В результате получается бумажный документ, который отличается от подлинного (если бы на том же импринтере был изготовлен платежный документ с использованием подлинной карты) — подпись на слипе не соответствует подписи законного держателя; возможно несоответствие фамилии держателя и, при некачественном изготовлении подделки, расположения отпечатавшихся эмбоссированных символов. Налицо подделка документа.

2. Изготовление на электронном терминале квитанции и электронного платежного документа с использованием поддельной карты (распоряжение держателя заверено собственноручной подписью, ПИН- код не вводится).

На квитанции подпись и, возможно, фамилия законного держателя не будут соответствовать истинным. Если электронный платежный документ изготовлен с использованием скопированной второй дорожки с подлинной карты, то он ничем не будет отличаться от подлинного. Данный документ означает распоряжение законного держателя на осуществление платежа. Поскольку держатель такого распоряжения не выдавал, подпись на квитанции не соответствует истинной, то и электронный платежный документ является фиктивным, подложным, т. е. он был подделан.

3. Операция через электронный терминал или банкомат с использованием поддельной карты заверяется ПИН-кодом (на квитанции фамилия держателя не распечаталась).

Поскольку ПИН-код в данном случае является аналогом собственноручной подписи, то получаем, что электронный платежный документ подписан аналогом собственноручной подписи[35] (ч. 3 ст. 847 ГК РФ[36]). Так как законный держатель не подписывал данный электронный платежный документ аналогом собственноручной подписи и не давал распоряжения на проведение операции, то такой документ является поддельным (фиктивным, подложным).

Во всех трех рассмотренных ситуациях для изготовления поддельного платежного документа была использована поддельная банковская карта. Представляется логичным, что при использовании поддельного платежного инструмента (карты) всегда будет получен поддельный платежный документ (продукт изготовления). В специальной литературе представлена аналогичная точка зрения: «Фактически в результате применения поддельной банковской карты составляется поддельный платежный документ, включенный в предмет преступления, ответственность за которое установлена ст. 187 УК РФ»[37].

Изготовление поддельных платежных документов возможно в результате несанкционированного использования подлинной платежной карты в результате ее кражи или потери. Платежный документ в данном случае формируется с помощью подлинного платежного инструмента. Но поскольку законный держатель карты не выдавал своего распоряжения на проведение операции и не подписывал собственноручной подписью квитанцию POS-терминала (слип импринтера) или аналогом собственноручной подписи электронный документ терминала или банкомата, то созданные таким образом платежные документы также будут поддельными (фальсифицированными, подложными).

В силу специфики организации проведения расчетов при незаконном получении по платежной карте денежных средств в банкомате, а равно при неправомерной оплате товаров и услуг по такой карте в электронной системе расчетов происходит автоматическое создание фиктивных платежных документов. Данный вывод можно сделать при детальном рассмотрении договора об эквайринге. Предметом данного договора со стороны предприятия является обязанность составления документов на бумажном носителе и (или) в электронной форме с использованием платежных банковских карт или их реквизитов при совершении держателями покупок. А со стороны банка-эквайрера — осуществление расчетов с организацией торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт (п. 1.9 Положение ЦБ РФ № 266-П). Иными словами, эквайрер оплачивает предприятию суммы операций с использованием платежных банковских карт за вычетом своей комиссии (торговой уступки).

Согласно указанному договору эквайрер несет самостоятельные денежные обязательства перед организацией торговли (услуг) по оплате сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт. Это означает, что если организация торговли (услуг), соблюдая все условия договора, составила платежный документ с использованием расчетной или кредитной карты и представила данный документ в банк- эквайрер для оплаты, соответственно у банка возникает обязательство перечислить предприятию денежные средства по документу.

Таким образом, изготовление поддельных, в том числе и электронных, платежных документов считается оконченным с момента завершения проведения расчетов по картам (как поддельным, так и подлинным, но незаконно используемым). Факт изготовления подтверждается заверенной банком бумажной копией данного платежного документа.

Фактическое использование поддельных документов в качестве настоящих, если подобное деяние совершается в целях хищения чужого имущества, требует дополнительной квалификации как приготовление к хищению, покушение на хищение либо как оконченное хищение чужого имущества.

Сбыт подобного поддельного документа считается оконченным с момента принятия его к оплате и производства действий, указывающих на то, что документ был принят в качестве подлинного.

В случае же отказа в принятии поддельного документа к оплате действия по его сбыту следует квалифицировать как покушение на сбыт.

Преступление, предусмотренное статьей 187 УК РФ, считается оконченным с момента изготовления в целях сбыта хотя бы одного платежного документа.

Субъективная сторона преступления, предусмотренного ст. 187 УК РФ, предполагает вину в форме прямого умысла: виновный осознает, что изготавливает или сбывает поддельные банковские карты и платежные документы и желает совершить эти действия.

Кроме того, при изготовлении указанных предметов субъективная сторона включает в себя такой обязательный признак, как цель их сбыта.

Мотив преступления в качестве обязательного признака субъективной стороны преступления не указан, однако по смыслу статьи им является корысть.

Субъект преступления — физическое вменяемое лицо, достигшее 16-летнего возраста.

Часть 2 статьи предусматривает наличие такого квалифицирующего признака преступления, как совершение данного общественного деяния организованной группой.

Преступление признается совершенным организованной группой, если оно совершено устойчивой группой лиц, заранее объединившейся для совершения одного или нескольких преступлений (п. 3 ст. 35 УК РФ).

Совершение преступления организованной группой состоит в тщательном распределении ролей между ее членами: одни обеспечивают наличие необходимого оборудования, для изготовления предметов преступления, другие непосредственно изготавливают их, третьи — занимаются хранением и транспортировкой, четвертые — непосредственно сбывают.

Как показывает практика, реальная необходимость вменения компьютерных преступлений по делам о преступлениях в сфере оборота платежных карт возникает при расследовании сложных и особо сложных уголовных дел, возбужденных по ст. 187, 158 и 159 УК РФ, а именно тех, которые не относятся к так называемым бытовым случаям. Вместе с тем с формальной точки зрения практически любое преступление в сфере оборота платежных карт сопровождается незаконным доступом к компьютерной информации либо ее копированием, модификацией ввиду значительной компьютеризации процессов банковского обслуживания и денежных расчетов в современный период[38].

Таким образом, в механизме преступной деятельности компьютерное преступление занимает